Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
Laat je geld renderen met rentes vanaf 4% per jaar.
Het Nederlandse bedrijfsleven draait voor het grootste deel op de kracht van het MKB. Toch laten grote banken de laatste jaren een opvallend gat vallen bij het verstrekken van zakelijke leningen tot 1 miljoen euro. Dit creëert een unieke kans voor particuliere en zakelijke investeerders. Met het investeren in MKB bedrijven neem je de rol van de bank over en ontvang je een vaste periodieke vergoeding voor het kapitaal dat je beschikbaar stelt. We leggen je precies uit hoe je deze vorm van mkb investeren succesvol inzet als pijler onder je totale beleggingsstrategie.
Het MKB beslaat meer dan 90% van alle Nederlandse bedrijven en levert een enorme bijdrage aan de werkgelegenheid en innovatie. Toch lopen veel van deze ondernemingen tegen grenzen aan bij de traditionele grootbanken. Banken zijn door strengere regelgeving terughoudender geworden met het verstrekken van zakelijke leningen, zeker voor bedragen tot een half miljoen euro.
Hier ontstaat een kans voor jou als particulier of zakelijk belegger. Door dit gat op te vangen, help je het MKB en maak je direct impact op de lokale economie. Toch doe je dit niet alleen uit maatschappelijk oogpunt, het is namelijk ook financieel aantrekkelijk.
In ruil voor het risico dat je neemt, ontvang je een vaste rente op je ingelegde kapitaal. Dit rentepercentage ligt vaak aanzienlijk hoger dan wat je op een reguliere spaarrekening of obligatie krijgt, waardoor investeren in mkb-bedrijven een uitstekend alternatief biedt binnen de vastrentende waarden.
Wist je dat: Het Nederlandse MKB zorgt voor meer dan 60% van de totale toegevoegde waarde in ons bedrijfsleven? Jouw investering heeft dus direct impact op de reële economie.
Als je besluit om de stap te zetten naar het investeren in het MKB, dan zijn er verschillende stappen die belangrijk zijn om door te nemen voordat je begint met investeren. Kijk daarbij naar je eigen risicobereidheid, het bedrag dat je wilt inleggen en hoe actief je betrokken wilt zijn.
1. Crowdfunding via zakelijke leningen
Dit is veruit de meest toegankelijke manier. Via een crowdfundingplatform zoals Kapitaal op Maat leen je rechtstreeks geld aan een specifieke ondernemer. Je ontvangt maandelijks een vast bedrag aan aflossing en rente. Zo weet je precies waar je geld naartoe gaat en bouw je vanaf dag één een passieve stroom aan inkomsten op.
2. Aandelen participatie (Equity)
Bij deze vorm koop je een percentage van het bedrijf en word je daadwerkelijk mede-eigenaar. Dit brengt een hoger risico met zich mee, omdat je niet profiteert van een vaste maandelijkse rente. Jouw rendement is volledig afhankelijk van de waardestijging van de onderneming, waarmee je pas winst maakt wanneer je jouw aandelen op een later moment voor een hoger bedrag verkoopt.
3. Convertible notes (Converteerbare leningen)
Dit is een tussenvorm waarbij je begint met het verstrekken van een lening. Op een later moment, vaak bij een nieuwe investeringsronde, kun je deze lening omzetten in aandelen tegen een vooraf afgesproken korting. Vaak betekent dit concreet dat je het geïnvesteerde geldbedrag samen met de opgebouwde rente kan omzetten in aandelen.
Aan elk financieel product met een aantrekkelijk rendement is een risico verbonden. Dat geldt uiteraard ook wanneer je kiest voor investeren in mkb-bedrijven. Ondernemingen kunnen in zwaar weer terechtkomen, waardoor betalingsachterstanden of in het ergste geval faillissementen kunnen optreden. Gelukkig zijn er concrete manieren om je kapitaal hier tegen te beschermen.
Een van de belangrijkste principes is dat je jouw inleg goed spreidt over meerdere projecten. Zorg ervoor dat je nooit een te groot deel van je vermogen in één enkele onderneming steekt. Het is bijvoorbeeld veel verstandiger om een bedrag van € 5.000 te verspreiden over tien verschillende projecten van € 500 dan dat je alles op één kaart zet. Mocht er dan een bedrijf uitvallen, dan wordt dat opgevangen door het rendement van je overige investeringen.
Kijk daarnaast goed naar de aangeboden zekerheden bij een project. Denk hierbij aan een eerste of tweede hypotheekrecht, een verpanding van de voorraad of inventaris, of een persoonlijke borgstelling van de bestuurder. Mocht de ondernemer niet meer aan de verplichtingen kunnen voldoen, dan dienen deze zekerheden als opvangnet om de lening alsnog (gedeeltelijk) af te lossen.
Tot slot is het essentieel dat je de financiële onderbouwing grondig analyseert voordat je besluit in te stappen. Bekijk de jaarcijfers, de prognoses en de solvabiliteit van de onderneming. Hoewel betrouwbare platformen alle projecten vooraf streng beoordelen, blijft het belangrijk om altijd je eigen due diligence te doen. Met deze gecombineerde aanpak verklein je het risico aanzienlijk en bouw je aan een stabiel rendement op de lange termijn.
Wil je direct aan de slag met het investeren in het mkb? Door een gestructureerde aanpak te hanteren, voorkom je emotionele keuzes en bouw je een stabiele portefeuille op.
1. Bepaal je budget:
Bepaal welk deel van je vrije vermogen je wilt inzetten. Gebruik alleen geld dat je voor langere tijd kan missen en niet nodig hebt voor onvoorziene uitgaven.
2. Kies het juiste platform:
Meld je aan bij een betrouwbaar crowdfundingplatform dat beschikt over de juiste vergunningen (zoals de Europese ECSPR-licentie) en duidelijke risicocategorieën hanteert.
3. Analyseer openstaande projecten:
Lees de pitch, de kredietbeoordeling en de voorwaarden van beschikbare projecten. Kies bedrijven in sectoren die je begrijpt of waar je een goed gevoel bij hebt.
4. Spreid en herbewaar:
Schrijf in op verschillende projecten. Herinvesteer de maandelijkse aflossingen en rente die je ontvangt direct in nieuwe projecten om het rente-op-rente-effect voor je te laten werken.
Naast het financiële rendement levert investeren in mkb bedrijven een directe bijdrage aan de lokale economie. Je helpt een bakkerij in de buurt uitbreiden met een energiezuinige oven, een softwarebedrijf nieuwe ontwikkelaars aannemen of een duurzame starter hun eerste productielijn opzetten.
Daarnaast zie je exact wie de ondernemer is en wat er met jouw geld gebeurt. Deze transparantie maakt het een persoonlijkere en toegankelijkere manier van vermogensopbouw dan het anoniem kopen van aandelen op een wereldwijde beurs.
Met een verstandige spreidingsstrategie en oog voor risico's is investeren in mkb-bedrijven een krachtige pijler onder jouw beleggingsstrategie. Zo werk je niet alleen aan jouw financiële vrijheid, maar geef je tegelijkertijd ondernemend Nederland de wind in de zeilen.