Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
In vogelvlucht een korte uitleg
Crowdfunding als bedrijfsfinanciering is inmiddels een belangrijk begrip, maar wat is de betekenis hiervan? Crowdfunding is een vorm van cofinanciering. Meerdere investeerders beleggen een bedrag naar keuze. Samen brengen deze investeerders een gevraagd doelbedrag bijeen. Voor de ondernemer is dit een manier van geld lenen zonder bank. Voor de investeerders is het een toegankelijke wijze om het spaargeld te laten renderen en (lokale) ondernemers te ondersteunen.
Er zijn inmiddels veel succesvolle voorbeelden bekend van projecten die door middel van crowdfinanciering zijn gerealiseerd. Ook het aantal platforms die crowdfunding faciliteren, is sterk toegenomen. Dit is geen toeval. Banken zijn immers steeds terughoudender bij het verstrekken van een financiering. Voor een ondernemer is het dus prettig om een bankvrije financiering te kunnen verkrijgen. Daarnaast is de rente op spaarsaldi de afgelopen jaren flink afgenomen. Voor een spaarder (of een zakelijke belegger) is het om die reden zeer aantrekkelijk om rendement te behalen door middel van crowdfunding.
-760-190.png "Investeren in crowdfunding via Kapitaal op Maat")
Crowdfunding is een alternatieve vorm van financiering waarbij een grote groep mensen gezamenlijk investeert in een project of onderneming. In plaats van één grote geldschieter, zoals een bank, draagt een groep particuliere en/of zakelijke beleggers ieder een bedrag bij om samen het doelbedrag bijeen te brengen. Dit wordt ook wel cofinanciering genoemd.
Voor ondernemers biedt crowdfunding een kans om kapitaal aan te trekken zonder tussenkomst van een traditionele bank. Voor beleggers is het een laagdrempelige manier om hun geld te laten renderen en om innovatieve of lokale ondernemers te steunen.
Kapitaal op Maat (KoM) is een online platform, dat ondernemers en beleggers bij elkaar brengt. Elke ondernemer met een financieel onderbouwd plan, kan dit op ons platform aanbieden. De crowd aan beleggers die zich reeds bij KoM hebben aangesloten, kunnen nu direct in het project beleggen. De beleggers van KoM zijn zowel particulier als zakelijk. Bovendien is het project zichtbaar voor elke bezoeker van de website.
Om onze wijze van crowdfunding voor een zo groot mogelijk doelgroep aantrekkelijk en effectief te houden, hanteert KoM enkele kaders.
Kapitaal op Maat onderscheidt zich op verschillende punten ten opzichte van vergelijkbare platforms. Voor zowel ondernemers als voor beleggers, brengt dit voordelen met zich mee. Zo is KoM een voorloper als het gaat om technologische ontwikkelingen. KoM is de eerste partij in Nederland die haar online dienstverlening volledig heeft geconformeerd naar de Europese wet- en regelgeving. U kunt er dus op rekenen dat uw belang als ondernemer of als belegger optimaal wordt behartigd.
Een van de belangrijkste gevolgen van deze wet- en regelgeving (ECSP 2020/1503), is dat het voor een crowdfundingdienstverlener verplicht is om samen te werken met een betaaldienstverlener. Kapitaal op Maat heeft gekozen voor de samenwerking met GoCredible. Zij beschikken over de benodigde PSD2-vergunning. Sinds januari 2022 gaat ál het betaalverkeer via GoCredible. Zo is elke ondernemer en elke belegger gegarandeerd van veilige en betrouwbare geldstromen.
Verder faciliteert KoM directe communicatie tussen de ondernemer en haar beleggers. Dit is een unieke functionaliteit die het platform van KoM biedt. U kunt zich als belegger dan ook rechtstreeks tot de ondernemer richten met vragen over de propositie. Ook gedurende de looptijd blijft u op de hoogte van de ontwikkelingen van het door u gefinancierde initiatief. Voor een ondernemer is het dus zeer eenvoudig om de aangesloten beleggers op de hoogte te blijven houden gedurende de looptijd.
Tot slot is KoM voorloper in de markt voor wat betreft de juridische structurering van de lening. De belangen van iedere belegger, worden via de Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat samengebracht. Deze Stichting is bevoegd om namens alle beleggers keuzes te maken en oplossingen te zoeken in het geval van een betalingsachterstand. Als ondernemer hoeft u dus niet met alle individuele beleggers om tafel als u een verzoek aan hen wilt doen. Als belegger wordt u volledig ontzorgt en hoeft u niet zelf achter uw inleg aan, in het geval van bijvoorbeeld het faillissement van de onderneming.
Als platform voor crowdfunding, hecht KoM veel waarde aan transparante en volledige informatievoorziening. Onze procedures en onze checks & balances zijn hierop afgestemd. Om u hier kort kennis mee te laten maken, het volgende.
KoM due diligence
Een ondernemer dient zijn plannen bij KoM in, onderbouwd met relevante documentatie. KoM beoordeelt deze stukken op grond van een vijftal categorieën. Per categorie wordt een risicoscore toegekend, die wordt uitgewerkt in een risicoanalyse. Deze analyse wordt gedeeld op het platform en is dus zichtbaar voor iedere geïnteresseerde. Als belegger kunt u er dus van uitgaan, dat een project op de website beoordeeld is en is voorzien van een risicoscore met toelichting.
Crowd due diligence
Wij betrekken de beleggers zo veel als mogelijk bij de fase van funding. Zoals vermeld, worden alle relevante documenten, plus onze toelichting hierop, gedeeld op het platform. Beleggers kunnen hier vragen over stellen en hun mening geven via het reactie menu. Onze ervaring leert dat beleggers zeer scherp zijn en dat er altijd goede vragen worden gesteld. Dit is prettig voor de ondernemer, die wordt uitgedaagd om zijn project optimaal toe te lichten. Hiermee kunnen andere beleggers worden gemotiveerd om mee te doen. Ook is dit prettig voor de overige, wellicht minder ervaren beleggers, die de berichtenwisseling kan volgen.
Indeling in risicoklassen
KoM hanteert standaard een zestal risicoklassen. Deze klassen lopen uiteen van zeer laag tot zeer hoog. Inherent aan crowdfunding is namelijk een grote, heterogene groep beleggers. Iedereen heeft andere voorkeuren en iedereen zal risico in meer of mindere mate kunnen verdragen. KoM past het aanbod van projecten hier zo veel als mogelijk op aan. Dit maakt het voor een belegger toegankelijk en eenvoudig om projecten te selecteren die precies bij het risicoprofiel aansluiten.
Zoals genoemd, is Stichting Zekerheden opgericht om de belangen van de beleggers tezamen te behartigen. Formeel gezien is de stichting contractspartij bij de overeenkomst van geldlening. Elke belegger geeft de stichting het mandaat om de overeenkomst van geldlening aan te gaan en eventueel alternatieve betalingsafspraken te maken, mocht daar noodzaak voor zijn. Mocht het voorkomen dat er een betalingsachterstand ontstaat, dan kunnen de vertegenwoordigers van de stichting snel schakelen om te zorgen dat de betaling toch nog volgt. Daarbij is er voor de stichting een rol weggelegd om de beleggers te blijven informeren, met name als de ondernemer dat onvoldoende doet. Mocht het tot een incassotraject of tot het uitwinnen van de zekerheden komen, dan gebeurt dit onder regie van de Stichting Zekerheden.
De kosten van onze dienstverlening zijn voor zowel ondernemers als voor beleggers relatief laag. Kapitaal op Maat hanteert een duurzaam verdienmodel gebaseerd op succes en transactiekosten en hanteert bewust geen rentemarge zoals traditionele partijen dat doen.
Als belegger betaalt u slechts transactiekosten. Deze kosten zijn € 0,10 per transactie, met een maximum van € 2,50 per maand. Dat wil zeggen dat het aanmaken van een account bij KoM volledig kosteloos is. Als de betalingsafspraken met de ondernemer niet worden nagekomen, dan kan de Stichting Zekerheden ertoe besluiten de financiering op te eisen. Na opeising, houdt de stichting een incassofee in van 10% van de opbrengst. Zodoende bestaat er gedeeltelijke dekking voor een veelal kostbaar incassotraject.
Als ondernemer betaalt u eenmalig een toetsingsfee, van € 395,-. Na toetsing doet KoM een voorstel onder welke voorwaarden uw propositie kan worden gepubliceerd. Bij overeenstemming over de voorwaarden, betaalt u een publicatiefee van € 350,-. Als de financiering slaagt, dan betaalt u een succesfee van ten minste 2% (met een minimum van € 2.000,-). Deze fee wordt meegefinancierd en wordt ingehouden op het uit te betalen doelbedrag. Daarnaast betaalt u maandelijks een adminfee van € 0,25 per belegger, per maand.
Kapitaal op Maat streeft ernaar om u als ondernemer en als belegger optimaal te ontzorgen. Dat wil zeggen dat wij de gehele leningadministratie bijhouden en voor u inzichtelijk maken in uw account. Ook het betaalverkeer organiseren wij in samenwerking met GoCredible. Mocht een project om wat voor reden dan ook niet doorgaan (bijvoorbeeld omdat toegezegde zekerheden onverhoopt niet gevestigd kunnen worden), dan zorgt KoM ervoor dat u als belegger uw betaalde belegging binnen enkele dagen terugkrijgt.