Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
In vogelvlucht een korte uitleg
Crowdfunding als bedrijfsfinanciering is inmiddels een begrip. Het is een vorm van co-financiering waarbij meerdere investeerders geld steken in een plan voor een bedrijf, product of dienst. Er zijn veel succesvolle voorbeelden bekend van die manier van financieren. Dat crowdfunding zo'n enorme vlucht heeft genomen is geen toeval. Banken staan niet welwillend meer tegenover investeringen. En de rente op uw spaarrekening houdt de inflatie amper nog bij.
Kapitaal Op Maat is een online platform dat investeerders en ondernemers bij elkaar brengt. Elke ondernemer met een financieel onderbouwd project kan dit via ons platform aanbieden. Particuliere en zakelijke beleggers kunnen geld steken in dit plan. Om crowdfinancing voor een zo groot mogelijke doelgroep aantrekkelijk te houden, hanteert Kapitaal Op Maat een beperkt aantal spelregels.
Eén van de belangrijkste gevolgen van de Europese Wetgeving (ECSP 2020/1503) voor u als klant van Kapitaal op Maat, is dat een Crowdfundingdienstverlener zelf geen Betaaldienstverlening mag verlenen. Kapitaal op Maat is hiertoe de samenwerking met GoCredible (GC) aangegaan. GC beschikt over de benodigde PSD2 vergunning om betaaldienstverlening aan te bieden. Sinds juni dit jaar gaan alle iDeal betalingen al via GoCredible en vanaf 17 januari 2022 kunnen ook handmatige betalingen voldaan worden naar de Derdengelden rekening van GoCredible. Zie hiervoor het nieuwe Dashboard in uw account.
Kapitaal Op Maat houdt net als u van transparantie. Daarom geven we ondernemers en investeerders die met ons in zee willen gaan de nodige zekerheid door middel van onze procedures.
Check van plannen door Kapitaal op Maat
Ondernemers dienen hun aanvraag in bij Kapitaal op Maat, die de financiële basis bij elk project onafhankelijk beoordeelt. Op basis van historische gegevens (zoals een jaarrekening) en prognoses, aangevuld met een identiteitscheck en een check op het betaalmoraal, beoordelen zij het plan. Aanvragen die op onze site zijn vermeld, zijn dus financieel beoordeeld door Kapitaal op Maat op basis van de ondernemer aangeleverde informatie.
De crowd denkt mee en ziet veel - Crowd due diligence
Alle potentiële investeerders hebben de mogelijkheid om gedurende minimaal 48 uur via het reactie tabblad bij een nieuw project reacties, vragen en opmerkingen te plaatsen als het net gepubliceerd is en er nog mogelijkheid is om te investeren. De overige (potentiële) investeerders kunnen bij dit tabblad de reacties die geplaatst worden door de betreffende ondernemer of intermediair zien en dit meewegen in hun beslissing om in een project voldoende vertrouwen te hebben. Nadat het project vol gefinancierd is, is de mogelijkheid om nog reacties te plaatsen niet meer mogelijk. (Op verzoek van de investeerders wordt met de software ontwikkelaar onderzocht de mogelijkheid om reacties te plaatsen open te stellen, zodat er directe communicatie zichtbaar voor alle investeerders richting de ondernemer kenbaar gemaakt wordt).
Kapitaal op Maat behoudt zich het volledige recht voor om zelf eveneens reacties te plaatsen, te weigeren of reacties te redigeren zonder verdere opgaaf van reden. Dit laatste kan plaatsvinden zodra een reactie 'nepnieuws' bevat, schadelijk is voor een derde (discriminerend, geen of weinig respectvol), op verzoek van een investeerders en/of ondernemer, niet op feiten berust en/of geplaatst is door iemand die zich heeft ingeschreven als potentiele investeerder, maar feitelijk geen 'crowd funder' voor het project en/of het platform is.
Indeling plannen in meerdere risicoklassen
Investeerders willen vooraf weten waar zij aan toe zijn. Onderdeel van de beoordeling van elke aanvraag is een indeling in risicoklassen. Er zijn diverse klassen, van relatief hoog tot relatief laag risico. Zo kunt u de investering selecteren die bij uw risicoprofiel past. En slaagt een ondernemer er niet in zijn streefbedrag bijeen te brengen? Dan heeft u binnen 3 werkdagen uw geld terug.
Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat
Voordat geld wordt vrijgegeven aan de ondernemer worden de geldleningsovereenkomst en de aangeboden zekerheden schriftelijk vastgelegd. Dit gebeurt op basis van onze algemene voorwaarden met toestemming en namens alle investeerders die via het platform geld in een project financieren door Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat. In het voorkomende geval dat een ondernemer achterstanden heeft met betalingen komt de Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat in actie. Deze acties bestaat in eerste instantie uit de communicatie met de bij het project betrokken ondernemer en investeerders. In alle gevallen dringt Kapitaal op Maat aan op communicatie vanuit de ondernemer via het plaatsen van updates op het platform. Hiermee worden alle investeerders in een project op de hoogte gehouden. In voorkomende gevallen volgen verdere incasso maatregelen vanuit Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat.
Zowel voor ondernemers als voor investeerders zijn de kosten laag.
Als ondernemer betaalt u eenmalig een bedrag van € 395,- exclusief btw om uw financieringsaanvraag te toetsen. En € 350,- exclusief BTW om uw project te publiceren. Is het doelbedrag behaald, dan betaalt u over het uiteindelijke uit te boeken bedrag éénmalig een “Op Maat”-succesfee van minimaal 2% (met een minimum van € 1.750). Per 1 januari 2020 betaalt u administratiekosten van € 0,25 per investeerder (excl. btw) als u leent via Kapitaal Op Maat.
De maximale transactiekosten voor investeerders zijn € 2,50 per maand.
Kapitaal Op Maat regelt achter de schermen de gehele administratieve afhandeling, evenals de terugbetaling van uw investering via de Stichting Derdengelden GoCredible als een project onverhoopt niet doorgaat.
De aflossing en rente die door een ondernemer is verschuldigd aan zijn investeerders wordt onder normale omstandigheden binnen 4 werkdagen (pro rata de inleg) doorgeboekt door Stichting Derdengelden GoCredible. Deze 4-dagen regel is alleen ingebouwd vanwege de mogelijkheden tot stonering door de ondernemer bij eventuele automatische incasso opdrachten. Inmiddels verwerkt Stichting Derdengelden GoCredible meer dan 40.000 transacties per maand voor Kapitaal op Maat.