Bankvrij financieren voor het MKB
Bankvrij financieren voor het MKB
Investeer in ondernemers via crowdfunding
Wilt u geld beleggenen in het midden- en kleinbedrijf (MKB)? Zoekt u een betere bestemming voor uw vermogen, kapitaal of spaargeld? Bent u ondernemend ingesteld? Dan is Kapitaal Op Maat ideaal voor u. Via het principe van 'Bankvrij financieren' (crowdfunding) brengen wij investeerders en ondernemers uit het MKB via ons crowdfunding platform bij elkaar. Ondernemers die op zoek zijn naar kapitaal voor hun bedrijf, product, dienst of plan en investeerders die geld uitlenen aan ondernemers in ruil voor een aantrekkelijke rente.
Sinds de lancering van Kapitaal Op Maat zijn ruim 450 crowdfunding projecten van ondernemers uit het MKB succesvol gefinancierd. Een slagingspercentage van ruim 95%. Meer en meer ondernemers ontdekken de mogelijkheden van een financiering via crowdfunding, terwijl investeerders profiteren van aantrekkelijke rendementen wanneer zij geld investeren in het MKB.
Bij Kapitaal Op Maat belegt u in uiteenlopende projecten, zowel van ondernemers van bestaande bedrijven als starters. Ondernemers kunnen een project indienen met een minimaal financieringsbedrag van € 25.000,- en met een maximumbedrag van € 2.500.000,-.
Op het platform vindt u een omschrijving van alle projecten. U bepaalt zelf in welk MKB-project u uw geld investeert. Kapitaal Op Maat werkt met duidelijke 'ratings' per project: een indicatie van het risico dat u loopt. Wij adviseren u te investeren in meerdere projecten. De minimale investering is € 100,-. Bent u een particuliere investeerder? Dan kunt u totaal € 80.000,- op ons platform investeren. Dat is door de AFM zo bepaald. Voor zakelijke investeerders geldt geen maximum.
Ondernemers zijn verplicht om binnen 6 tot 120 maanden uw volledige investering terug te betalen. Per maand – te beginnen met de eerste maand – ontvangt u rente (en aflossing). De hoogte van het rentepercentage is gebaseerd op de risicoklasse van een project. Afhankelijk van de rating van een project, kan uw rente oplopen van 4% tot 10% rente per jaar! Dit is aanzienlijk meer dan de actuele rente op uw spaarrekening. Minimaal eens per jaar bepalen we de rentepercentages van de risicoklassen aan de hand van de actuele marktrente.
Via Kapitaal Op Maat leent u geld uit aan ondernemers uit het midden- en kleinbedrijf. U neemt dus altijd een risico. Dat risico is voor een deel afgedekt door de check van elke financieringsaanvraag en de zekerheden die een ondernemer biedt. Alleen aanvragen die voldoende kansrijk worden geacht komen door de check.
Wij wijzen erop dat er uitgeleend wordt aan ondernemers in het MKB. Hierdoor blijven er altijd risico's bestaan dat u niet de volledige inleg terugbetaald zult krijgen.
Zekerheden worden ondergebracht in de Stichting Zekerheden Kapitaal Op Maat. Deze entiteit borgt (vanaf 1 maart 2016) voor alle projecten die via Kapitaal Op Maat zijn gefund, en namens alle betrokken investeerders, de ‘zekerheden’. Bij alle incasso trajecten is de Stichting Zekerheden Kapitaal Op Maat betrokken om namens alle betrokken investeerders de ondernemer op diens aangegane verplichtingen aan te spreken en indien onverhoopt noodzakelijk zich inspannen om de verstrekte zekerheden uit te winnen en de deurwaarders en advocaten aansturen in juridische procedures.
Crowdfundingdiensten vallen niet onder het depositogarantiestelsel en de voor crowdfunding toegelaten instrumenten vallen niet onder het beleggerscompensatiestelsel.
Wij adviseren u een verantwoord deel van uw vermogen te investeren en vooral te spreiden over meerdere projecten.
De AFM raadt consumenten aan een verantwoord deel van hun vermogen in crowdfunding te investeren en dit te spreiden over meerdere projecten. Als richtlijn hanteert zij maximaal 10% van het vrij belegbaar vermogen.
Als investeerder via ons platform leent u uit aan ondernemers in het MKB. Hierdoor bestaat er altijd een risico dat u niet uw inleg met de door de ondernemer beloofde rente terugbetaald krijgt.
De door de ondernemer aangeboden zekerheden zijn alleen uit te winnen na juridische procedures. Deze procedures zijn kostbaar, kunnen lang duren en zijn vaak afhankelijk van vele factoren waar Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat geen controle over heeft. De incasso kosten van een uitwinningsprocedure worden verrekend met de opbrengst uit de procedure waardoor per saldo netto minder overblijft om aan de investeerders uit te keren.
Stichting Zekerheden Kapitaal op Maat neemt geen verantwoordelijkheid voor de via een ondernemer of taxateur aangegeven 'waarde van de gestelde zekerheden'. Elke investeerder dient om deze reden haar eigen oordeel en afweging hierover vellen. Het risico van (substantiele) minder opbrengst vooral bij de uitwinning van borgstellingen, hoofdelijke aansprakelijkheid en pandrechten is altijd reëel en aanwezig. Dit risico komt tot uitdrukking in de risicokwalificatie en wordt gecompenseerd in de rente die de ondernemer bereid is betalen.
Per 1 januari 2020 betaalt u transactiekosten van €0,10 per transactie (incl. btw) als u investeert via Kapitaal Op Maat. Het gaat hierbij om de maandelijkse uitbetaling van de rente en aflossing door ondernemer via de Stichting Derdengelden Kapitaal op Maat. Uw initiële investering in een project wordt niet als transactie meegerekend. De maximale transactiekosten zijn €2,50 per maand. Dus als u in 25 projecten of meer investeert, worden de transactiekosten niet hoger dan €2,50 per maand.
Als een aanvraag wordt getoetst dan komen er verschillende financiële begrippen voorbij. Wat is bijvoorbeeld de quick ratio? Wij hebben de financiële begrippen voor u op een rijtje gezet.
Wij willen geen tijd verspillen. Ondernemers ook niet. Zodra het doelbedrag is bereikt, worden binnen 14 dagen de Overeenkomst van Geldlening en indien van toepassing de aanvullende documenten zoals genoemd onder zekerheden (pandakte, hypotheekakte, borgstelling) opgemaakt. Na de ondertekening ontvangt de ondernemer binnen een paar dagen het kapitaal, zodat hij of zij direct aan de slag kan. In sommige gevallen zal hierbij een notaris zijn betrokken. De eerstvolgende maand ontvangt u al de eerste aflossing plus rente. Het contract en alle boekingen kunt u gemakkelijk raadplegen binnen uw account bij Kapitaal Op Maat.