Crowdfunding of een lening bij de bank? De grootste verschillen

Als ondernemer is het verder opschalen met behulp van vreemd vermogen ongetwijfeld een herkenbaar scenario. Je hebt een enorme hoeveelheid ambitie, een duidelijk plan en bent vastberaden. Het enige wat je nog mist is het benodigde kapitaal. 

Veel ondernemers denken dan naar de bank te kunnen om hun plannen te financieren, maar voor MKB-ondernemers geeft de bank beperkte financieringsmogelijkheden. Crowdfunding biedt hierin de oplossing, namelijk om wel het kapitaal op te halen dat nodig is om de plannen te financieren. 

In deze blog leggen we de belangrijkste verschillen uit tussen een lening bij de bank en een lening via een crowdfundingplatform. Dit helpt jou als ondernemer te bepalen welke vorm het beste bij jouw onderneming past. 

Wat is een banklening?

Een banklening is de traditionele manier van financieren, waarbij een ondernemer geld leent bij een bank en dit binnen een afgesproken looptijd terugbetaalt, vermeerderd met rente. Banken hanteren vaak strikte voorwaarden en willen uitgebreide financiële informatie zien, zoals jaarcijfers, businessplannen en zekerheden (bijvoorbeeld een hypotheek of persoonlijke borgstelling).

Bedrijven komen moeilijker aan een banklening

De laatste jaren is het voor ondernemers steeds lastiger geworden om een lening bij de bank te krijgen. Banken zijn voorzichtig geworden in hun kredietverstrekking, zeker aan startende ondernemers of bedrijven zonder langdurige financiële historie. Het gevolg? Veel kansrijke plannen blijven liggen door een gebrek aan financiering. Daarom kijken steeds meer ondernemers naar alternatieve vormen van financiering. Dit brengt flexibiliteit en een snelle serviceverlening. 

Lees ook waarom steeds meer ondernemers een financiering zoeken buiten de bank. 

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een alternatieve manier van financieren waarbij je als ondernemer geld ophaalt bij een grote groep mensen via een online platform. Deze mensen investeren kleinere bedragen die samen het gewenste totaalbedrag vormen. Crowdfunding is daarmee niet alleen een manier om geld op te halen, maar ook om betrokkenheid te creëren bij je doelgroep. 

Waarom kiezen voor crowdfunding?

Crowdfunding biedt ondernemers diverse voordelen:

• Flexibiliteit, bij Kapitaal op Maat denken wij mee hoe jij als ondernemer met de juiste zekerheden het kapitaal kan ophalen. 
• Snelle serviceverlening. In tegenstelling tot de bank ontvang je de lening sneller om je plannen te realiseren 
• Naamsbekendheid. Je vergroot je zichtbaarheid en naamsbekendheid van je bedrijf.

Vooral voor bedrijven die impact willen maken of een innovatief product lanceren, is crowdfunding vaak aantrekkelijker dan een lening bij de bank. Dit komt door een grote groep mensen die wil bijdragen aan het plan van de ondernemer en de naamsbekendheid die het meebrengt. Mensen investeren vaak omdat ze geloven in jou en je missie naast het beoogde rendement.

Waarom kiezen voor een banklening?

Een lening bij de bank kan voordelen hebben:

• Lagere rente: In sommige gevallen kan de rente bij een banklening lager uitvallen dan bij alternatieve financieringsvormen.
• Langere looptijd: Banken kunnen vaak langere looptijden aanbieden, wat lagere maandlasten kan betekenen.
• Bekende route: Voor veel ondernemers voelt de bank als een vertrouwde partij, omdat dit historisch gezien de enige plek was om een zakelijke lening af te sluiten.

Kun je zomaar een crowdfunding starten?

Niet iedereen mag geld ophalen bij het publiek met een commercieel doel. Voor commerciële crowdfunding via een erkend platform gelden duidelijke regels en wettelijke kaders. Niet iedereen mag zomaar geld ophalen bij het publiek; dit kan alleen via een crowdfunddienstverlener die onder toezicht staat van de AFM.

Daarnaast vraagt een succesvolle campagne om een goed onderbouwd plan met een heldere uitleg waar het geld voor nodig is, hoe het wordt terugbetaald en welk risico er voor investeerders bestaat. Transparantie en vertrouwen zijn hierbij cruciaal. Dit wordt door Kapitaal op Maat gecontroleerd en er wordt aan ieder project een risicoscore gegeven om het risico voor investeerders helder te maken. 

Het gekozen platform speelt een grote rol in het slagen van de campagne. Elk platform heeft zijn eigen voorwaarden, doelgroep en kosten. Bij Kapitaal op Maat zien we dat projecten gemiddeld binnen 9 dagen worden gefinancierd, waardoor ondernemers snel hun plannen kunnen realiseren.

Wat is het nadeel van crowdfunding?

Hoewel crowdfunding veel voordelen heeft, zijn er ook nadelen om rekening mee te houden:

• Het opzetten van een campagne kost tijd en energie. We gaan samen aan de slag om een persoonlijk plan voor jouw onderneming te maken. 
• Als ondernemer zul je transparant moeten zijn naar mogelijke investeerders en daardoor informatie over jou als ondernemer en het bedrijf publiekelijk moeten maken op het platform. Dat kunnen sommige ondernemers als een nadeel ervaren. 
  Als je je streefbedrag niet haalt, gaat het opgehaalde geld vaak terug naar de investeerders. Dan kunnen de plannen ook niet worden gerealiseerd. 

Ook de druk om te leveren aan een grote groep investeerders kan als intensief worden ervaren. Voor de crowdfunding geef je een tegenprestatie in de vorm van een rente aan investeerders. Op deze manier is de betrokkenheid van investeerders groter, doordat zij rendement uit het project kunnen halen. Voor het starten van een crowdfundingcampagne zal hier wel goed over nagedacht moeten worden.

Hoe start je een crowdfunding?

Een goede crowdfundingcampagne begint met een helder plan. Bepaal hoeveel geld je nodig hebt, waar je het voor gaat gebruiken en wat je potentiële investeerders daarvoor terugkrijgen. Kies daarna een passend platform en werk aan een sterke pitch, visuals en een overtuigend verhaal. Kapitaal op Maat helpt je om de plannen aan de crowd te presenteren om de kans te vergroten dat de juiste hoeveelheid kapitaal opgehaald kan worden. Promotie is essentieel en wij delen het project dan ook via onze nieuwsbrief en sociale media. Deze naamsbekendheid kan jouw bedrijf daarom een boost geven.

Leestip: Lees de verschillen tussen een lineaire, annuïtaire en aflossingsvrije lening. 

Crowdfunding om een bedrijf te starten

Veel ondernemers gebruiken crowdfunding als springplank om hun bedrijf te starten. Het is een manier om zonder tussenkomst van een bank of investeerder toch aan startkapitaal te komen. Bovendien test je meteen of er markt is voor je idee. Een succesvolle campagne bewijst dat er draagvlak is en geeft jouw plannen een boost. 

Wil je weten of crowdfunding past bij jouw onderneming? Of heb je hulp nodig bij het opzetten van een campagne? Neem contact met ons op via onderstaande button