Wat is ETF beleggen?

ETF’s bestaan al sinds 1990 en zijn de laatste jaren zeer populair. Doordat de spaarrentes de afgelopen jaren lager liggen, zoeken mensen naar opties om hun spaargeld ergens anders in te stoppen om zo over de lange termijn meer rendement te behalen op hun geld. Doordat je met een ETF kan beleggen met weinig inspanning, vinden beleggers het een goed alternatief voor hun spaargeld. In dit artikel gaan we verder in op hoe een ETF werkt, wat ETF beleggen is en wat de grootste verschillen zijn met andere beleggingsproducten.

Wat is een ETF?

Een ETF (Exchange Traded Fund) is een beleggingsproduct dat een index volgt, zoals de AEX of S&P 500. Het is als een mandje vol aandelen, obligaties of andere activa die je als één aandeel kunt kopen op de beurs. ETF’s zijn populair, omdat ze veel spreiding kunnen brengen en daardoor het beleggersrisico verlagen. Daarnaast liggen de gemiddelde kosten laag, terwijl er een mandje vol met activa wordt aangekocht. In plaats van individuele aandelen kopen, vinden mensen het prettig om gespreid te beleggen en direct een mandje vol met aandelen aan te kopen. ETF beleggen is voor particuliere beleggers dan ook zeer populair. 

ETF beleggen betekent dat je in één keer in een breed gespreide portefeuille stapt, zonder zelf actief te hoeven handelen of beleggingskeuzes te maken. Voor veel mensen is dit een aantrekkelijk uitgangspunt, zeker als je weinig tijd of kennis hebt om zelf de beurs op de voet te volgen. Omdat een ETF beursgenoteerd is, kun je deze net zo makkelijk kopen en verkopen als een gewoon aandeel.

Hoe werkt een ETF?

Een ETF werkt functioneel als je een grote spreiding wilt hebben in een bepaalde markt.Het volgt een bepaalde index en streeft ernaar die zo nauwkeurig mogelijk te kopiëren. Dit betekent dat het fonds automatisch belegt in alle of een groot deel van de bedrijven die in de index zijn opgenomen. Er komt geen actieve fondsbeheerder aan te pas. Het is daarom van belang om vooraf goed te onderzoeken welke aandelen in het ETF zitten om je spreiding van de markt in de gaten te houden. 

Een bekende beleggingsstrategie onder ETF-beleggers is om simpelweg geld in te leggen en er daarna weinig aan te doen. Dit heet ook wel ‘buy and hold’. De kracht van deze strategie ligt op de lange termijn en de samengestelde groei van het ETF. Zo kan je profiteren van rendement op rendement. 

Lees wat de grootste valkuilen van het opbouwen van passief inkomen zijn om je goed voor te bereiden voordat je gaat beleggen in een ETF. 

Welke voor- en nadelen heeft een ETF?

Het beleggen in een ETF is een strategische keuze om rendement te behalen op je geld. Wel zou je een aantal overwegingen moeten nemen. Hieronder staan de grootste voor- en nadelen van het beleggen in een ETF.  

• Diversificatie. Met één investering in een ETF krijg je toegang tot een breed gespreide portefeuille van aandelen, obligaties of andere activa. Dit verlaagt het risico, omdat je niet afhankelijk bent van het succes van één enkel bedrijf.
• Lage kosten. ETF’s worden passief beheerd en volgen een index. Hierdoor zijn de jaarlijkse beheerkosten vaak veel lager dan bij traditionele beleggingsfondsen, wat op de lange termijn gunstig is voor je rendement.
• Toegankelijkheid. ETF’s zijn eenvoudig te kopen via een online broker of beleggingsplatform en je kunt vaak al met kleine bedragen beginnen. Dit maakt het een laagdrempelige manier van beleggen voor zowel beginners als ervaren beleggers. 
• Gebrek aan controle. Omdat een ETF automatisch een index volgt, heb je zelf geen invloed op de samenstelling. Door de individuele aandelen in ETF’s te onderzoeken, krijg je wel een goed beeld van de risico’s en mogelijke rendementen van het ETF waarin je belegt. 
• Gemiddeld rendement. Een ETF is bedacht om het gemiddelde marktrendement te volgen. In tegenstelling tot actief beheerde beleggingsfondsen is het doel niet om de markt te verslaan. Hierdoor is het rendement meestal stabiel, maar zelden spectaculair hoog.

Waar kan een ETF worden aangekocht?

ETF’s koop je eenvoudig via een broker of beleggingsplatform, zoals DEGIRO, Bux of eToro. Je kiest een fonds, bepaalt hoeveel je wilt investeren en je plaatst een order. ETF beleggen is daarmee een laagdrempelige manier om te starten met beleggen. Buiten de aankoopkosten van enkele euro’s dat per broker verschilt, zijn de jaarlijkse kosten van een ETF 0.05% of meer. Dit zijn de onderhoudskosten die betaald worden aan het platform waarop je belegt. Het is dus belangrijk om altijd de kosten per broker in beeld te hebben voordat je een ETF aankoopt. 

Goede ETF’s om te kopen?

Hoewel het niet mogelijk is om één beste ETF aan te wijzen, zijn er wel fondsen met een sterk trackrecord. Vanguard is een bekende aanbieder van wereldwijd gespreide ETF’s. Let bij het kiezen van een ETF op de prestaties over de afgelopen jaren, de samenstelling van het fonds en de jaarlijkse kosten. Houd er rekening mee dat prestaties uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.

Wat is het verschil tussen een ETF en een beleggingsfonds?

Hoewel ETF’s en beleggingsfondsen op het eerste gezicht veel op elkaar lijken, zijn er fundamentele verschillen in het beheer en de kostenstructuur. Een ETF is een passief beheerd fonds dat een index volgt. Dit betekent dat het ETF automatisch de samenstelling van bijvoorbeeld de AEX of de S&P 500 nabootst en de rendementen direct in lijn liggen met het gevolgde fonds. Hierdoor zijn de beheerkosten van een ETF doorgaans laag, wat het aantrekkelijk maakt voor beleggers die tegen minimale kosten willen profiteren van brede spreiding.

Een beleggingsfonds daarentegen wordt meestal actief beheerd door fondsmanagers die proberen om de markt te verslaan door actief in te spelen op koersontwikkelingen. Dit actieve financieel beheer brengt hogere kosten met zich mee, wat op de lange termijn kan drukken op het netto rendement. Het beleggingsfonds wordt samengesteld door de fondsmanagers en wordt dus niet verhandeld op de beurs. Het is een pakket van aandelen die strategisch gekozen zijn door de financiële beheerders. Dat betekent dat je een beleggingsfonds doorgaans via een bank of beleggingsinstelling moet aankopen, terwijl een ETF net als een aandeel op elk moment van de dag op de beurs gekocht of verkocht kan worden. 

Wat is het verschil tussen een ETF en crowdfunding?

ETF’s en crowdfundingprojecten zijn beide vormen van beleggen, maar verschillen voornamelijk in structuur, doel en risico. Zo is ETF beleggen vaak passief en staat het bekend om de lage kostenstructuur. Het rendement is gemiddeld en volgt meestal het marktrendement. Omdat ETF’s vrij verhandelbaar zijn op de beurs, kun je ze op ieder gewenst moment kopen en verkopen. 

Crowdfunding werkt heel anders. Hierbij leen je geld uit aan bijvoorbeeld mkb-bedrijven via een platform. In ruil daarvoor ontvang je rente, die vaak aanzienlijk hoger ligt dan bij traditionele beleggingen. Het rendement van crowdfunding is dus potentieel hoger, maar brengt ook meer risico met zich mee. Je belegt in individuele projecten en bouwt daardoor je eigen gespreide portfolio. Als een ondernemer niet zijn lening kan terugbetalen aan de belegger, kun je een deel van je investering verliezen. Daar staat tegenover dat je als investeerder direct bijdraagt aan de groei van een onderneming en soms zelfs persoonlijk contact hebt met de ondernemer. Dit maatschappelijk rendement spreekt veel particuliere beleggers aan.

Net als bij ETF beleggen is spreiding ook bij crowdfunding essentieel. Er zijn veel verschillende crowdfundingprojecten die worden aangeboden en het is belangrijk om bij het creëren van je beleggingsportfolio in crowdfunding te kijken naar de rendementen, risico’s, zekerheden en looptijden. De mate van financieel beheer ligt bij ETF’s voornamelijk bij het fonds zelf, terwijl je bij crowdfunding zelf moet bepalen welke projecten je opneemt in je portfolio om risicospreiding toe te passen. 

Wat zijn de voordelen van crowdfunding?

Crowdfunding biedt verschillende voordelen voor een particuliere investeerder. Naast de diversiteit aan investeringsopties, worden er hoge rendementen tussen de 7-14% gegeven. Hieronder wordt een overzicht weergegeven van de grootste voordelen die crowdfunding biedt:

• Hogere rentevergoedingen dan spaarrekeningen of traditionele obligaties.
• Direct contact met ondernemers: crowdfunding biedt de mogelijkheid om vragen direct te stellen aan ondernemers en om zo meer informatie te hebben over de beleggingen
• Diversificatie: crowdfunding biedt een alternatieve activaklasse binnen je beleggingen.
• Maatschappelijk rendement: je helpt ondernemers en draagt bij aan werkgelegenheid en innovatie.
  
  

Ontdek de mogelijkheden en voordelen van beleggen in crowdfunding.

Kies een beleggingsvorm die past bij jouw doelen

ETF beleggen biedt een stabiele, passieve manier om vermogen op te bouwen, terwijl crowdfunding je de mogelijkheid geeft om actief bij te dragen aan ondernemerschap met een mogelijk hoger rendement. Beide vormen kunnen elkaar ook versterken in een goed gespreide portefeuille. Neem de tijd om je te verdiepen in de opties, vergelijk de risico’s en opbrengsten, en bepaal wat voor jou werkt. Zo zet je een stap richting een toekomst waarin jouw geld actief voor je werkt.